Afin de toujours mieux vous accompagner dans la gestion globale de votre patrimoine, Société Générale Private Banking France met à votre disposition des solutions digitales innovantes. Parmi celles-ci, Mon Patrimoine vous permet d’avoir une vision à 360 degrés et un diagnostic de l’ensemble de votre situation patrimoniale – actifs financiers, non-financiers, crédits – via une restitution simple et intuitive.
Vous pouvez accéder à ce service à tout moment, en quelques clics :
- depuis votre Espace Client Internet via l’onglet « Patrimoine », présent dans le bandeau supérieur ;
- ou sur l’Appli SG(1) via le widget « Patrimoine » sur l’écran d’accueil.
L’onglet « diagnostic » vous permet d’analyser votre allocation d’actifs et d’appréhender le comportement attendu en termes de performance et de risque. Sur la base de 9 classes d'actifs majeures et à partir de périodes de référence couvrant plusieurs cycles de marché, nous avons compilé puis analysé l'historique d'évolution de plusieurs centaines d'indices de marché afin d'en appréhender les comportements respectifs. À l'issue de cette étape, nous avons modélisé nos propres indices de marché (« indices D&AA ») dans le but de répliquer leurs comportements et de générer des milliers de scenarii d'évolutions possibles.
Notre méthode vise à prendre de la hauteur sur vos investissements. De ce fait, notre analyse ne tient pas compte des spécificités propres à chaque produit, mais seulement des principales caractéristiques de la classe d'actifs à laquelle il appartient.
Pour mieux appréhender l’espérance de rendement à moyen terme et les risques à court et moyen terme de chaque classe d’actifs, nous mettons plus spécifiquement en lumière les trois dimensions suivantes :
- les performances moyennes à 5 ans, performance cumulée et performance annualisée ainsi que leur amplitude ;
- les baisses et les hausses extrêmes observées à 1 an ;
- les baisses et les hausses extrêmes observées à 5 ans.
Prenons un exemple d’allocation :
Source : Diagnostic d'allocation d'actifs au 08/11/2024. Les données chiffrées présentées sur cette page ne sauraient constituer en aucune manière une garantie de performance future ni une offre commerciale de la part de Société Générale. L’allocation d’actifs et le rendement potentiel sont basés sur des indices de marchés. * Performances brutes de frais et de fiscalité.
Voici le résultat du diagnostic de l’allocation illustrée ci-dessus :
- Le potentiel de performance de cette allocation sur une durée de 5 ans est de 35,3 %. Chaque année et pour les 5 ans à venir, vous pouvez espérer de cette allocation une performance moyenne de 6,2 %. Dans les calculs, 10 % des scenarii extrêmes à la baisse et 10 % des scenarii extrêmes à la hausse ont été écartés. Ces indicateurs couvrent donc 80 % des cas, soit des conditions de marché normales.
- La minimale à 1 an et à 5 ans donne une indication sur la sensibilité probable de l’investissement en cas de crise majeure (exemples : crise financière des subprimes en 2008, crise obligataire de 1994, Covid…), selon l’horizon de temps en question. Dans ces calculs, 1 % des scenarii extrêmes ont été écartés. Cela signifie que, sur 1 an, vous n’avez que 1 % de risque de subir une baisse probable supérieure à 11,9 %. À l’inverse, la maximale à 1 ou à 5 ans donne une indication sur la sensibilité probable de l’allocation dans un environnement exceptionnellement favorable.
Il est également possible de comparer votre allocation avec des portefeuilles modèles et de réaliser des simulations. Ces aménagements peuvent revêtir différents aspects :
- Une réallocation entre les actifs présents dans votre allocation actuelle,
- Ou l’ajout d’une nouvelle classe d’actifs afin d’améliorer la diversification.
En réalisant ces simulations, vous constaterez que le couple rendement/risque s'améliore au fur et à mesure que l'allocation est diversifiée, alors qu'elle conserve un profil de risque similaire.
Le résultat de l’étude vous interpelle ? La performance moyenne probable vous semble décevante, le risque trop élevé ou au contraire trop modéré eu égard à votre espérance de gain ? Vous souhaitez partager ces éléments avec nos experts ?
Votre Banquier Privé et votre Conseiller en Investissement sont à votre disposition pour vous accompagner dans votre réflexion. Après avoir approfondi le diagnostic, ils vous proposeront des axes d’optimisation de votre allocation, afin qu’elle soit alignée avec vos objectifs.
N° ADEME : FR231725_01YSGB