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Architecture ouverte : quel intérêt pour l’assurance vie ?

L’univers de la gestion de fortune est composé de nombreux assureurs vie sur le marché des contrats d’épargne, chacun proposant sa palette de produits et services en assurance vie et contrat de capitalisation, certains restant assez classiques, d’autres sans cesse plus innovants.

Dans ce contexte, notre rôle, ici en tant que courtier d’assurance, est de vous accompagner au mieux en fonction de vos besoins et de vos objectifs. Nous proposons ainsi des produits d’assurance vie en architecture ouverte avec des acteurs en France et au Luxembourg, qu’ils fassent ou non partie du groupe Société Générale.

Décryptage avec Mickaël Roussel, Responsable assurance vie chez Société Générale Private Banking France.

Pourquoi proposer des solutions d’assurance vie en architecture ouverte ?

Sélectionner le partenaire qui convient à vos projets et vos besoins peut s’avérer être un parcours compliqué car cela nécessite une étude toujours plus poussée des multiples solutions d’assurance existantes. Cette complexité des offres et cette diversité des partenaires demande un accompagnement toujours plus actif et pédagogique des distributeurs, banques et courtiers.

Dans cette perspective, nous nous positionnons en courtier facilitateur pour aider les investisseurs dans le choix de la signature d’une assurance qui répond à leurs besoins et à leurs exigences. Concrètement, tout ou partie de vos actifs en assurance sera logé in fine auprès d’un ou plusieurs assureurs, mais toujours par notre intermédiaire. C’est un véritable avantage pour vous puisque, sans changer d’établissement, vous accédez à de nouvelles opportunités pour bénéficier d’un potentiel de performance : l’investisseur bénéficie de l’expertise de chacun des assureurs pour rechercher de la performance. Cela vous offre de nouvelles perspectives d’investissement parfois sur de nouveaux secteurs d’activité ou zones géographiques.

Quel dispositif est mis en place chez Société Générale Private Banking pour sélectionner les partenaires ?

Nous mettons à votre disposition une équipe d’experts dédiée à la sélection de solutions d’assurance vie en architecture ouverte. Ces experts viennent en support de vos interlocuteurs habituels, en matière d’ingénierie patrimoniale, juridique, fiscale, d’analyse des solutions d’investissement et de veille réglementaire.

Nous avons noué des partenariats avec une dizaine de compagnies basées en France et au Luxembourg, parmi les plus attractives et les plus solides du marché. Notons que, bien que la gamme de contrats proposée soit vaste, notre conseil ne résulte pas pour autant d'une analyse exhaustive de la totalité des contrats d'assurance vie existant sur le marché.

Quels sont les critères appliqués pour la sélection des partenaires ?

Nous avons mis en place une méthodologie pour la sélection des entreprises d’assurances avec lesquelles nous travaillons, selon les critères suivants :

La notation externe⁽¹⁾ de la compagnie d’assurance : elle permet de positionner l’acteur en termes de solidité financière ;
La marge de solvabilité qui évalue la capacité de l’assureur à faire face à ses engagements ;
L’intégration de critères en termes de responsabilité (ESG) à la fois dans la gestion du fonds général en euro et dans la sélection des unités de compte proposées dans les annexes des différents assureurs ;
La compétitivité de la tarification, quelles que soient la typologie des investissements et les modalités de gestion préconisées et choisies au contrat ;
La qualité de service dans les prestations de gestion administrative : fluidité dans le traitement des actes de gestion, à la souscription et durant la vie de votre contrat ;
La performance du fonds général en euro : elle traduit la capacité de l’assureur à fournir une gestion de l’actif en euro de qualité et à générer un rendement attractif dans la durée ;
Un univers d’investissement large et une disponibilité des prestations de gestion déléguée ou conseillée.

L’application de ces critères de sélection nous permet d’assurer des partenariats de confiance et de qualité, et de vous proposer les solutions les plus adaptées à votre situation, en adéquation avec votre profil investisseur.

Votre Banquier Privé se tient à votre disposition pour répondre à vos interrogations concernant nos solutions d’assurance vie en architecture ouverte.

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⁽¹⁾ Notations Standard & Poor’s et Moody’s.

Le présent document, de nature publicitaire, n’a pas de valeur contractuelle. Son contenu n’est pas destiné à fournir un service d’investissement, il ne constitue ni un conseil en investissement ou une recommandation personnalisée sur un produit financier, ni un conseil ou une recommandation personnalisée en assurance, ni une sollicitation d’aucune sorte, ni un conseil juridique, comptable ou fiscal de la part de Société Générale Private Banking France.

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Avant toute souscription d’un service d’investissement, d’un produit financier ou d’un produit d’assurance, l’investisseur potentiel (i) doit prendre connaissance de l’ensemble des informations contenues dans la documentation détaillée du service ou produit envisagé (prospectus, règlement, statuts, document intitulé « informations clés pour l’investisseur », Term sheet, notice d’information, conditions contractuelles, …), notamment celles liées aux risques associés; et (ii) consulter ses conseils juridiques et fiscaux pour apprécier les conséquences juridiques et le traitement fiscal du produit ou service envisagé. Son banquier privé est également à sa disposition pour lui fournir de plus amples informations, déterminer avec lui s’il est éligible au produit ou service envisagé qui peut être soumis à des conditions, et s’il répond à ses besoins. En conséquence, Société Générale Private Banking France ne peut en aucun cas être tenue responsable pour toute décision prise par un investisseur sur la base des seules informations contenues dans ce document.

Les prévisions concernant les performances futures sont basées sur des hypothèses qui peuvent ne pas se concrétiser. Les scénarios présentés sont des estimations de performances futures, fondées sur des informations passées sur la manière dont la valeur d’un investissement varie et/ou sur les conditions de marché actuelles, et ne sont pas des indications exactes. Le rendement obtenu par des investisseurs sera amené à varier en fonction des performances du marché et de la durée de conservation de l’investissement par l’investisseur. Les performances futures peuvent être soumises à l’impôt, lequel dépend de la situation personnelle de chaque investisseur et est susceptible de changer à l’avenir.

Pour une définition et description des risques plus complète, veuillez vous référer au prospectus du produit ou, le cas échéant, aux autres documents réglementaires (si applicable) avant toute décision d’investissement.

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N° ADEME : FR231725_01YSGB