La maladie d’Alzheimer est la deuxième maladie la plus crainte par les Français, après le cancer(1). Cette maladie touche aujourd’hui 1,2 million de personnes en France et ce nombre va doubler en 2050 au regard du vieillissement de la population. Pourtant, ses contours sont encore largement méconnus de tous.
Comment identifier des troubles cognitifs et l’évolution de la maladie ? Comment accompagner sans le discriminer un client dont le diagnostic d’Alzheimer a été posé ? À quel stade les difficultés cognitives peuvent-elles altérer la capacité du client à gérer son patrimoine ? Autant d’interrogations qui nous ont poussés, chez Société Générale Private Banking, à tisser un partenariat avec la Fondation Médéric Alzheimer.
Hervé Plista, Responsable de clientèle chez Société Générale Private Banking nous explique l’accompagnement mis en place et l’engagement de la Banque Privée.
Hervé Plista
Depuis 1989, Hervé Plista a consacré sa carrière au service des clients de la Banque Privée de Société Générale.Après avoir été gérant de portefeuilles et responsable de la gestion sous mandat à Luxembourg, il a rejoint en 2002 le siège de Société Générale Private Banking en tant que Chief Investment Officer, Responsable de la stratégie d'investissement et des gestions de portefeuilles.
En 2011, il devient Banquier Privé en charge de grands clients. Il crée en 2015 le département des partenariats. Hervé est désormais Responsable de clientèle, au sein de la Direction de la Gestion de Fortune en France.
Quelles sont les raisons qui ont amené Société Générale Private Banking à s’intéresser au sujet de l’accompagnement des clients souffrant de troubles cognitifs ?
La Banque Privée s’engage à demeurer le partenaire de confiance de ses clients à tous les moments de vie. Au fil des années, nous avons tissé une relation durable avec un grand nombre de clients. Cette fidélité, entretenue dans le temps, se traduit par un nombre significatif de personnes âgées parmi nos clients. Cela nous amène à rencontrer régulièrement des clients qui présentent des troubles cognitifs ou des signes caractéristiques de la maladie d’Alzheimer.
Ce constat nous a permis de nous interroger sur la pertinence de notre accompagnement vis-à-vis de ces clients et de l’adéquation de nos solutions et de nos services avec leurs besoins.
Dans certaines situations, les Banquiers Privés se sentent parfois désarmés car celles-ci ne sont pas enseignées dans les cursus universitaires de gestion de patrimoine. Les questions suivantes se posent alors : faut-il s’interdire d’échanger avec le client quand celui-ci manifeste des troubles cognitifs ? les décisions de mon client sont-elles toujours valables ?
Pour travailler ce sujet, nous avons noué un partenariat voilà près de 3 ans avec la Fondation Médéric Alzheimer.
Qu’est-ce que vous apporte le partenariat entre la Fondation Médéric Alzheimer et Société Générale Private Banking ?
Alzheimer est l’affaire de tous et nous avons à cœur de bâtir une société inclusive afin que les personnes présentant des troubles cognitifs ne soient pas dépossédées de leur droit de citoyen ou de leur statut de client à part entière.
En 2017, la Fondation avait travaillé avec le Conseil Supérieur du Notariat à la rédaction d’un guide de bonnes pratiques à destination des notaires.
Le partenariat avec Société Générale Private Banking s’inscrit dans cette dynamique pour accompagner les Banquiers Privés afin qu’ils puissent être mieux armés et faire face au déclin cognitif de certains de leurs clients.
Comment identifier des troubles cognitifs ? Comment faire en pratique et comment accompagner ces personnes vulnérables ? Jusqu’où peut-on aller ? Quand faut-il s’arrêter ? C’est à l’ensemble de ces questions que notre partenariat apporte des réponses.
Quelles mesures ont été mises en place chez Société Générale Private Banking pour accompagner cette clientèle ?
Avant tout, il était important d’identifier et de comprendre les différentes situations auxquelles les Banquiers Privés pouvaient être confrontés dans leurs échanges avec les clients seniors et notamment ceux présentant des troubles cognitifs. Pour une meilleure connaissance des besoins des Banquiers Privés, la Fondation Médéric Alzheimer a mené une enquête auprès d’eux.
À la suite de cette enquête, Société Générale Private Banking a mis en place, en collaboration avec la Fondation, un ensemble de formations pour permettre aux Banquiers Privés d’adopter un comportement adapté pour accompagner les clients qui présentent des troubles cognitifs (conférences, modules vidéo de sensibilisation et de mises en situation, partage de bonnes pratiques et création d’un comité de discernement pour assister les Banquiers Privés en cas de doute sur la présence de troubles cognitifs).
Dans le cadre de notre action sur ce sujet, je vous invite à visionner une conférence qui vous permettra de mieux comprendre les enjeux autour de la maladie, à travers la gestion de l’épargne, ainsi que les solutions qui s’offrent aux familles notamment sur le plan juridique et sur le choix du lieu de vie.