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Retraite : quand et comment bien se préparer ?

La question de la retraite est attentivement scrutée en France, particulièrement en 2023 avec la promulgation le 14 avril dernier de la loi portant sur la réforme des retraites. La thématique n’a eu de cesse d’occuper les gouvernements successifs depuis 1971, puisque la réforme de 2023 est la sixième en 52 ans. Le système étant en constante évolution, comment préparer sereinement sa retraite ? Quels paramètres prendre en compte ? Quels outils activer pour bénéficier d’un complément de revenu une fois à la retraite au moyen de votre patrimoine ?

Quelles sont les étapes administratives pour se préparer à la retraite ?

Dès vos 35 ans, il vous est possible de connaître vos droits à la retraite et de commencer à la préparer, en prenant connaissance des placements possibles en fonction de votre âge, de vos revenus, ou encore de vos projets. Il s’agit de l’âge à partir duquel vous recevez tous les cinq ans un relevé de situation individuelle ou relevé de carrière qui récapitule l’ensemble de vos droits accumulés dans les différents régimes.

À partir de 45 ans, vous pouvez obtenir un entretien d’information gratuit auprès de vos caisses de retraite, afin de faire le point sur vos droits et vos cotisations et obtenir des simulations du montant de votre retraite.

Enfin, à l’occasion de votre 55^e anniversaire, vous recevez avec votre relevé de carrière une estimation de votre pension de retraite selon différents âges de départ à la retraite.

Depuis juillet 2021, vous pouvez accéder à de nouveaux services pour connaître, à tout âge, le montant estimé de votre future pension dans votre compte retraite et consulter la liste de tous les produits de retraite par capitalisation (PERP, PER, PERCO, contrats Madelin, etc.) sur info-retraite.fr.

Le Plan Épargne Retraite individuel (PERin), un dispositif souple pour préparer votre retraite

Disponible depuis le 1^er octobre 2019, le PERin vous permet de compléter votre retraite versée par les organismes obligatoires. Il n’impose pas de limite de dépôt, permettant de composer un capital conséquent en vue de sa retraite.

À l’âge légal de votre départ à la retraite, votre épargne est disponible sous différentes options en fonction de votre situation patrimoniale, familiale et personnelle : celle-ci vous est restituée sous forme de capital en une ou plusieurs fois et/ou sous forme de rente viagère⁽¹⁾. Certains événements⁽²⁾ autorisent à débloquer l’épargne sous forme de capital de façon anticipée, sans fiscalité (hors prélèvements sociaux)⁽³⁾. En cas de décès durant la phase d’épargne, si une garantie décès a été prévue, les sommes épargnées peuvent être reversées aux héritiers ou bénéficiaires du contrat.

Enfin, ce dispositif d’épargne offre une fiscalité avantageuse, notamment sur les versements volontaires : par défaut, les versements volontaires sur un PERin sont déductibles de l’assiette de l’impôt sur le revenu, à l’entrée, dans la limite de plafonds.

Mon Compagnon Retraite, notre plateforme pour vous accompagner dans la préparation de votre retraite

Pour vous accompagner dans la préparation de votre retraite, nous avons créé et mettons à votre disposition Mon Compagnon Retraite. Gratuit et accessible depuis l’onglet Investissements de votre Espace Client Internet⁽⁴⁾, cet outil vous procure les informations clés, selon votre situation et vos souhaits, pour vous projeter et anticiper sereinement les actions à mettre en place. L’expertise financière et patrimoniale de Société Générale s’appuie sur celle de Sapiendo⁽⁵⁾, une entreprise partenaire spécialisée en matière de bilan, de conseil et d’information autour du système de retraite légale.

Lors de votre première connexion, quatre questions permettent d’obtenir une première estimation du montant de votre pension de retraite. En chargeant votre Relevé Individuel de Situation⁽⁶⁾, vous pouvez vous projeter sur l’épargne à constituer pour obtenir les revenus dont vous souhaitez disposer à la retraite. Le tableau de bord Mon Compagnon Retraite vous propose ainsi une synthèse administrative et patrimoniale personnalisée.

Votre Banquier privé se tient à votre disposition pour vous présenter nos différentes solutions en matière de préparation de votre retraite.

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(1) Cette garantie entraîne l’aliénation du capital.

(2) Décès du conjoint ou du partenaire de PACS de l’assuré ; Invalidité de l’assuré, de ses enfants, de son conjoint ou de son partenaire de PACS ; Surendettement de l’assuré ; Expiration des droits à l’assurance chômage de l’assuré ou inactivité depuis au moins deux ans à la suite du non-renouvellement d’un mandat social ; Cessation d’activité non salariée de l’assuré à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire ; Acquisition de la résidence principale.

(3) À l’exception du cas de déblocage anticipé pour acquisition de la résidence principale.

(4) L’accès aux fonctionnalités de la Banque à Distance et de l’Appli SG nécessite la souscription à l’abonnement à des services de banque à distance (internet, téléphone fixe, SMS…). Gratuit hors coût de connexion facturée par votre fournisseur d’accès à distance.

(5) Sapiendo, société par actions simplifiée au capital de 233 200 euros, dont le siège social est 32, rue des Archives – 75004 Paris, immatriculée au registre du commerce et des sociétés de Paris sous le numéro RCS 812 843 894.

(6) Le RIS ou RISE, depuis juillet 2021, est un document officiel qui récapitule, année après année, l’ensemble de vos droits à la retraite acquis depuis le début de votre carrière.

Le présent document, de nature publicitaire, n’a pas de valeur contractuelle. Son contenu n’est pas destiné à fournir un service d’investissement, il ne constitue ni un conseil en investissement ou une recommandation personnalisée sur un produit financier, ni un conseil ou une recommandation personnalisée en assurance, ni une sollicitation d’aucune sorte, ni un conseil juridique, comptable ou fiscal de la part de Société Générale Private Banking France.

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Les prévisions concernant les performances futures sont basées sur des hypothèses qui peuvent ne pas se concrétiser. Les scénarios présentés sont des estimations de performances futures, fondées sur des informations passées sur la manière dont la valeur d’un investissement varie et/ou sur les conditions de marché actuelles, et ne sont pas des indications exactes. Le rendement obtenu par des investisseurs sera amené à varier en fonction des performances du marché et de la durée de conservation de l’investissement par l’investisseur. Les performances futures peuvent être soumises à l’impôt, lequel dépend de la situation personnelle de chaque investisseur et est susceptible de changer à l’avenir.

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